WAP手机版 RSS订阅 加入收藏  设为首页
威尼斯人网址
当前位置:首页 > 威尼斯人网址

威尼斯人网址:2017年能赚30亿他只赚5亿,创业四年警惕暴利产业:我喜欢和长期「贪婪」的人合作

时间:2018/5/7 10:40:13  作者:  来源:  查看:4  评论:0
内容摘要:阿米巴存在了几十亿年,是地球上最古老、最具生命力和延续性的生物体。虽然只是单细胞生物,但数万个阿米巴聚拢成群,形成一个叫做「各列克斯」的整体,甚至有明确的分工,建造出塔型建筑,进行衍生。稻盛和夫由此获得灵感,推出了阿米巴管理模式,公司内部每个个体各自运转,成为独立的利润中心,整合...
阿米巴存在了几十亿年,是地球上最古老、最具生命力和延续性的生物体。

虽然只是单细胞生物,但数万个阿米巴聚拢成群,形成一个叫做「各列克斯」的整体,甚至有明确的分工,建造出塔型建筑,进行衍生。

稻盛和夫由此获得灵感,推出了阿米巴管理模式,公司内部每个个体各自运转,成为独立的利润中心,整合后爆发惊人的力量。

他一手创造了两家世界500强企业京瓷和KDDI,归结于阿米巴模式让企业茁壮成长。

2013年11月,支正春创立了闪银奇异,为金融公司和机构提供定价、获客等服务,他采取阿米巴经营模式,开始在中国、印尼、巴西等市场的裂变、扩张。

01

生长

支正春穿着一件红色T恤,留着略长的寸板头,浑圆的脸盘上架着黑色半框眼镜,眼睛不大却很有神,仿佛机敏的豹子在寻找猎物。

他是闪银整个阿米巴组织的「隐形大脑」,时时刻刻在想哪里有新的商机,想到了就去做。

创业前,支正春曾为银行提供零售咨询。积累了一些经验后,他开始思索创业方向,划出自己的「捕猎范围」:

○ 他有信贷经验,为招商银行、民生银行做过信贷咨询,开展过线下业务。

○ 个人消费金融是未来的趋势。个人消费者的杠杆率还处于低位,国家鼓励个人加杠杆。

○ 大数据最好应用到个体分散、体量较大的市场里。如果做单一面向B端的生意,机器学习会因为数据点太少而变得无效。

「创业这个东西有些感性,方向上一定是对的,机器代替人类。接下来要去寻找,代替哪个板块能够赚最多的钱?我觉得金融一定是最好的方向,因为它最大。第二,金融是数字化最好的领域。」支正春说。

2013年P2P兴起,开始了它过山车一样的游戏。

支正春创业伊始,在朝阳公园西门,三室一厅不足两百平方米的小公寓里,挤下了三十多人。



▲闪银奇异创始人兼CEO 支正春

即便如此,他没有被翻滚的热钱冲昏头脑。他很早就和闪银奇异联合创始人兼CIO李昊研究过P2P,其本质还是炒银行的冷饭,数据依赖央行征信。另外,高暴利的生意都不能持久,无法长期赚钱。

「我不可能捞一把走人,我想做一个更长久的企业。」

躁动的金融市场也孕育了新的商机:

○ 央行征信覆盖的客户有限,很多客户没有足够的央行征信记录,缺乏有力的个人征信补充。

○ 很多P2P公司都是通过线下门店获客。用户资源掌握在销售手里,飞单现象非常普遍,谁给的返佣高,销售就把客户给谁。新创立的公司很难挑战这个行业规则,只能乖乖提高返佣。

○ 科技能够大幅度提高业务效率。过去银行放贷以月为单位,P2P以天为单位。如果技术把反馈时间压缩到小时甚至分钟,提升用户体验,这种可触达性以及便利性就会变成用户的第一选择。

2013年,移动互联网流量红利开始释放,闪银抓住这个机会,获取有贷款需求的客户,导给金融机构。并且,闪银为金融机构提供用户分层、定价服务,收取一定的费用。这一商业模式,被闪银定义为「B2B2C」,左边的B是金融机构,右边的C是场景和客户,中间的B就是闪银自己。闪银通过这个模式,将金融机构、场景和个人客户连接起来,形成一个商业生态系统。

支正春做过多年咨询,他清楚如果不牢牢握住获客端,就掌握不了主动权,只能赚取一个固定的收入。

「所以我建立一个平台,客户通过我来选择适合的金融机构,今天选择A银行,明天选择B银行。竞争才能带来更优质的服务,生意才能更长久。」支正春说。

他们通过微信公众号、微博获客,针对人群定位做话题传播「哭穷大赛」,有了最早的一批种子客户,大约50000人。

当时风控模型还未建立,用户提供微博、人人网等互联网数据,再结合一些新账单进行人工审核,李昊亲自审单子,一直忙到春节里。

一位朋友对李昊说,你们这叫现金大派送,没有人会还的。通过第一轮回款,闪银确定根据互联网数据进行风控是靠谱的。

积累了原始数据和风控经验,自动化审批随之提上日程。

支正春把他们的审批模型称为3个R。

○ regression(回归模型),当拥有大量数据点之后,可以建立一个回归体系。

○ people ranking(社交排名),通过社交网络建立一个互相关联的人与人之间的网络关系,好人的周边有好人,坏人的周边有坏人,形成排序。

○rule(规则),除了个人信用数据,闪银还获取了很多行为数据。例如,每个门店每天的交易量是稳定的,单量突然变化,就是风险。又如,经营时间是早上七点到晚上八点,突然夜里十二点有个单子,也是风险。模型用经营数据来做规则体系,分析欺诈行为。

闪银早期的数据来源主要是通过客户填写信息以及授权闪银抓取的网络信息,比如人人网、微博、学信网等,以此来评估他的消费收入情况、工作情况、学历情况。

后来他们推出了App,可以直接获取客户的活动、社交、设备指纹等信息,以及 App上面的一些操作信息,并且加入授权项,比如京东、淘宝等。

当用户的数据收集上来、放入模型后,模型根据历史经验自动给出该用户评分,本质上是经验型模型。闪银拥有几百万用户的历史数据后,新来的用户会和数据库中的用户进行比对,如果跟优质用户类似,那么模型就预判新用户表现良好。

「淘宝的信息很丰富,以消费为主,买的是汽车类、母婴类、文化类的用品,就是好的,如果买了很多游戏金币、虚拟物品、套现的POS机等,就是负面的。同品类买的是高端还是低端,买东西是只给自己买、还是经常给父母买,收件地址的地段等等都会反映收入情况。」闪银奇异合伙人兼风控负责人唐学伟说。

闪银审核通过的概率是20%,相当于是一个白名单筛选,到了金融机构又有20%的拒绝率。

每笔贷款,闪银收取3%佣金,模型边际成本近乎零。

截至目前,闪银App用户量1.3亿,累计产生交易的用户有3000万,其中超过半数是通过闪银获客导流给金融机构,其余是在金融机构的平台上为其提供风控等服务,合作的金融机构有四十多家。





相关评论

本类更新

本类推荐

本类排行

本站所有站内信息仅供娱乐参考,不作任何商业用途,不以营利为目的,专注分享快乐,欢迎收藏本站!
所有信息均来自:百度一下 (威尼斯人网址)